本声明书目的是协助 阁下了解以新人寿保单变更或取替现有人寿保单（即转保）所带来的影响及弊端，阁下的保险中介人亦必须向阁下详细解释转保相关影响及本声明书内容。
-
转保对财务上的影响
- 人寿保险长期性质：人寿保险一般是属于中线或长线持有的保险产品。若阁下提早退保／提取保单款项／减低保费／申请保单贷款／暂停或停止缴付保费，阁下可能蒙受损失或须要支付额外费用。阁下应仔细比较现有人寿保单与拟购买的新人寿保单，并在作出最终决定前评估取代现有人寿保单是否最为符合阁下之最佳利益。
- 现有人寿保单下财务利益的损失：若阁下从现有人寿保单中提取全部或部份保单款项／退保或部份退保，阁下或会损失现有人寿保单累积多年才可获得的财务利益（如长期客户奖赏、终期红利、期满红利或复归红利等)。
- 现有人寿保单的退保现金价值与已缴保费差额：将现有人寿保单提早退保或使其失效所取得的现金价值可能低于已缴付之总保费，令阁下蒙受损失。
- 贷款利息：若阁下申请保单贷款、停缴保费而产生自动保费贷款、或向信贷机构申请保单融资等，保险公司或有关机构将会向阁下收取利息。假如累计贷款金额（及利息）超出现有人寿保单的账户价值／现金价值的指定水平，则阁下的现有人寿保单可能会被终止，阁下保单的保障及权益亦会丧失。另外，新人寿保单的预期回报并非保证可以完全支付现有保单的贷款利息，阁下亦可能因此而蒙受损失。
- 提早退保／提取保单款项的收费：若阁下在保单条款指定时限内终止保单、退保、提取部份保单款项、停缴或调低保费，阁下或须要支付相关的费用而造成损失。
- 保单开立费用及保险中介人酬劳：购买新人寿保单最初缴付之保费大部份可能用于缴付保单行政费及保险中介人酬劳等的费用。因此，阁下可能需要为以新人寿保单取替现有人寿保单而承担上述之额外成本。
- 较高保费：随阁下的年龄增长、健康状况、职业、生活习惯及康乐活动等方面之改变，新人寿保单的保费率可能会高于现有人寿保单。
- 利益说明属非保证：即使新人寿保单的预期价值比现有人寿保单为高，但阁下须要注意新人寿保单利益说明中的预期金额可能并非全部为保证，并会受发出新人寿保单的保险公司的表现所影响。另外，投资相连寿险计划利益说明中的预期金额亦基于假设回报去计算，亦并非为保证。
- 承保范围的改变：假如阁下以新人寿保单去取替现有人寿保单，新人寿保单的保险公司将重新审查阁下的年龄、健康状况、职业、生活习惯及康乐活动等因素，如上述各项有重大改变，可能导致某些现有人寿保单受保的项目不被包括在新人寿保单的保障范围内，或被收取额外保费。
- 等候期条款：根据新人寿保单的条款，某些保障的等候期须要重新计算（例如医疗、危疾、自杀条款、不可争议条款等）。因此，在现有人寿保单本可以获得的赔偿，于转保后可能会在新人寿保单被拒绝。
- 现有人寿保单的索偿资格：若阁下已经对现有人寿保单作出退保或允许失效，现有人寿保单则不再提供保障。
- 保障范围的改变：如阁下被取替的现有人寿保单含有某些保障范围及附加契约，在新人寿保单上可能并未包括或提供，则阁下会失去有关利益之索偿资格。
转保对受保资格的影响
转保对索偿资格的影响