基金轉換攻略

每年，友邦的強積金、公積金及澳門退休金成員都會收到周年權益報表，此時亦是檢討並管理積金投資的大好時機。綜合個人風險承受能力、人生階段需要及現有投資組合表現等因素後，成員可按個人需要及退休目標，通過以下方式轉換強積金、公積金及澳門退休金基金。

轉換方式選擇多

成員可選擇的轉換基金方法，大致可分三種：
  • 「轉換指定基金」──俗稱「基金換馬」，意即提取某一基金內的全部或部分資金，並將之轉換到計劃內的其他基金。
  • 「重組投資組合」──把現有的強積金基金投資贖回，並根據新的投資比例投資於其他基金，如原本投資於A及B基金，贖回資金後改投資於C及D。
  • 「更改未來供款的投資分配」──即為未來供款設定新投資分配指示，原有賬戶結餘投資分配則維持不變。

基金轉換因時制宜

轉換基金時，為確保獲取最大投資回報，成員亦應留意以下幾點：
 
  • 贖回基金需注意市況──如涉及贖回基金投資，成員需注意市場風險，如已所投資產品的市場表現不濟，勉強贖回基金將招致損失。
  • 分配新供款可避波動──要規避特定市場波動，應將新供款分配於其他範疇，例如股票市場不景，可選擇設定新投資分配指示，將新供款投資於債券基金產品。
  • 留意基金條款──轉換基金可能附帶次數限制及額外收費；特定基金提供的「保證」亦可能帶有條件，例如在「鎖定期」贖回資產會令保證失效。
友邦提供之退休金計劃能夠同時涵蓋不同類型的基金，如人生階段基金、債券基金、股票基金、保證基金等。成員可透過會員專區及互動語音回應系統等平台輕鬆轉換基金，亦可利用自動資產調配服務調整投資組合。