強積金常見問題

預設投資策略的特點

預設投資策略是一項預先制訂的投資安排，主要為沒興趣或不打算作出基金選擇的成員而設計。預設投資策略並不是一項基金，而是一項運用兩項成分基金(核心累積基金及65歲後基金)的策略，並隨著成員步向退休年齡而自動降低成員的風險。

法例規定每個強積金計劃必須提供預設投資策略，所有強積金計劃下的預設投資策略設計大致相同。

 

預設投資策略旨在透過於不同年齡按照預設百分比投資於兩項成分基金 (核心累積基金及65歲後基金)，旨在平衡長期風險與回報。

核心累積基金將投資約60%其淨資產值於較高風險資產（一般指股票或類似投資）及約40%於較低風險資產（一般指債券或類似投資）。

65歲後基金將投資約20%於較高風險資產及約80%於較低風險資產。

在預設投資策略下的強積金資產將根據你的年齡調整風險。預設投資策略將隨著成員年齡增長而每年自動減少投資於較高風險資產，並相應增加投資於較低風險資產。一般來說，我們會於你50至64歲生日作風險調整。

有關調整風險安排詳情，請參閲強積金計劃説明書。

 

預設投資策略每日的基金管理費上限為預設投資策略基金各自資產淨值的0.75%(以年率計) 除以該年日數，加上最多0.2%(以年率計)預設投資策略基金的其他經常性實付開支及費用。

有關預設投資策略收費詳情，請參閱計劃之主要說明書。

 

預設投資策略採用分散投資策略，調整兩項基金（核心累積基金及65歲後基金）的投資比例，以降低風險。因此，其風險／回報級別會因不同年齡而異。預設投資策略不會採取最進取或最高風險的策略，亦不會採取最保守的策略。

請注意，雖然預設投資策略旨在降低長期風險，但若干投資風險仍然存在。回報並無保證，日常市場波動(尤其短期)仍然存在。投資市場存在不確定性及波動性，如你就預設投資策略是否適合你有任何疑問，應徵詢財務及/或專業人士的意見。

有關投資風險的詳情，請參閱計劃之主要說明書。

 

預設投資策略生效日期為2017 年4 月1 日。

 

如你是友邦強積金的現有成員，年齡未滿60歲或將於2017年4月1日年滿60歲，而你所有累算權益一般因你未有為現有賬戶提供投資指示，現時投資於我們的預設基金（即保證組合），你將於2017年4月底或之前收到「預設投資策略重新投資通知書」，當中載有預設投資策略的詳情。如你決定不投資於預設投資策略，你可於 42日內作個人投資選擇。

若你想選擇繼續投資於現有預設基金(即保證組合)，你必須填妥隨「預設投資策略重新投資通知書」附上的選擇表格，並於42日內交回。若我們於42日回覆期期滿前未有收到你填妥的選擇表格，我們必須根據相關強積金條例於回覆期期滿後14日內，將你賬戶內的權益按預設投資策略作投資。

 

可以。請於申請表格或投資委託書（即基金轉換表格）註明你的投資選擇。請注意，投資分配百分比須為5的倍數，而總和須為100%。

 

不會。若成員擁有多個賬戶，適用於預設投資策略的決定將按其每個賬戶獨立作出。例如，如你未有訂明供款賬戶的投資選擇，但已在個人賬戶下作出有效投資選擇，預設投資策略將只適用於你的供款賬戶，而不適用於個人賬戶。

 

在每次降低風險後5個營業日內，我們會向你郵寄確認書。

 

核心累積基金與65歲後基金及參考組合的表現將刊載於基金表現概覽（其中一份概覽將隨周年權益報表附上），你可瀏覽aia.com.hk或致電客戶服務熱線索取資料。你亦可於積金局網站www.mpfa.org.hk取得基金表現資料。

參考組合是在強積金預設投資策略下，就核心累積基金與65歲後基金的表現及資產配置提供一套共同的參考依據而設立。報告基金表現時將會與香港投資基金公會所公布的參考組合對照。有關該參考組合表現的進一步資料，請瀏覽www.hkifa.org.hk。

 

可以。你可一如以往提出轉換基金要求，隨時轉入或轉出預設投資策略。轉出預設投資策略後，投資將不再受預設投資策略所規限，但仍然保留在該策略內的投資則繼續受到規限。

 

除投資於預設投資策略外，如你認為合適，亦可選擇投資於兩項預設投資策略基金，即核心累積基金及65歲後基金，作為獨立基金選擇。

注意：預設投資策略的自動降低風險機制不適用作為獨立基金選擇的核心累積基金及65歲後基金。

 

兩項基金每日的基金管理費上限為兩項基金各自資產淨值的0.75% (以年率計) 除以該年日數，加上最多0.2% (以年率計) 兩項基金的其他經常性實付開支及費用。

有關基金收費的詳情，請參閱計劃之主要說明書。

2019年7月起，兩項基金的實際基金開支比率刊載於基金表現概覽及計劃主要說明書隨附的年度持續成本列表。你亦可於積金局網站www.mpfa.org.hk取得基金開支比率的資料。

 

核心累積基金的投資目標是透過環球分散方式間接投資，為成員提供資本增值。核心累積基金是一項聯接基金，只投資於一項核准匯集投資基金，名為領航均衡增長基金。

 

核心累積基金將投資於一項核准匯集投資基金－領航基金系列內的領航均衡增長基金，從而投資於環球市場內的核准證券交易所上市股本證券、政府債券、貨幣市場工具、緊貼指數集體投資計劃及強制性公積金計劃(一般)規例所准許的其他投資。

核心累積基金將透過該項基礎投資，間接持有其60%淨資產於較高風險資產（例如環球股票），其餘淨資產則投資於較低風險資產（例如環球債券及貨幣市場工具）。但較高風險資產的資產配置或會因為不同股票及債券市場的價格走勢而在55%至65%之間上落。組合並無對任何特定國家或貨幣的指定投資配置。

 

中至高。

 

核心累積基金是一項混合資產基金，適用於持有中至長期投資觀點，並希望透過資本增值和適度收益帶來回報的投資者。投資於核心累積基金將承受若干與環球投資委託有關的風險。投資者應準備接受投資價值波動，並應經常考慮個人的風險與回報水平。

有關核心累積基金投資風險的詳情，請參閱計劃之主要說明書附表二十六。

 

65歲後基金的投資目標是透過環球分散方式投資，為成員提供平穩增值。65歲後基金是一項聯接基金，只投資於一項核准匯集投資基金，名為領航收益基金。

 

65歲後基金將投資於一項核准匯集投資基金－領航基金系列內的領航收益基金，從而投資於環球市場內的核准證券交易所上市股本證券、政府債券、貨幣市場工具、緊貼指數集體投資計劃及強制性公積金計劃(一般)規例所准許的其他投資。

65歲後基金透過該項基礎投資，間接持有其20%淨資產於較高風險資產（例如環球股票），其餘淨資產則投資於較低風險資產（例如環球債券及貨幣市場工具）。較高風險資產的資產配置或會因為不同股票及債券市場的價格走勢而在15%至25%之間上落。組合並無對任何特定國家或貨幣的指定投資配置。

 

低至中。

 

65歲後基金是一項混合資產基金，適用於持有中至長期投資觀點，並希望透過經常性收益及若干資本增值帶來回報的投資者。投資於65歲後基金將承受若干與環球投資委託有關的風險。投資者應準備接受投資價值輕微波動，並應經常考慮個人的風險與回報概況。

有關65歲後基金投資風險的詳情，請參閱計劃之主要說明書附表二十七。

 

你有權每曆年一次 ，將部分強積金累算權益轉移至你所選擇的強積金供應商：

你亦可參閱我們的僱員自選安排宣傳單張。有關累算權益的轉移規則，請參閱相關計劃之主要說明書的附錄三。

不可以。當你及你的僱主作出強制性供款後，有關累算權益將全部歸屬於你。至於你會否被扣起僱主自願性供款部分所產生的累算權益，則視乎所屬計劃之規管條文而定。

    

需要。因為你的前僱主必須通知友邦你離職一事。在一般情況下，友邦會於收到有關你離職的通知後30日內，以書面形式要求你指示累算權益轉移安排，及提醒你若不作出安排指示須承擔的後果。

你亦可選擇在離職後三個月內將填妥及簽署的「計劃成員資金轉移申請表」(第MPF(S)-P(M)號表格)交予新僱主計劃受託人，清楚指出你累算權益的新安排。

 

若你的累算權益轉移已完成，你將會收到以下文件：

可以。如僱主已按照《僱傭條例》向你支付遣散費或長期服務金，他可向受託人申請從你的累算權益中提取其（僱主）供款部分，以抵銷遣散費或長期服務金。如遣散費/長期服務金不多於累算權益中可歸因於僱主供款部分的款額(已考慮任何投資盈虧)，餘款則必須保留在你的賬戶中。但是，如累算權益中可歸因於僱主供款部分的款額未能全數抵銷遣散費/長期服務金，僱主則必須以其資金支付尚欠的遣散費或長期服務金。

 

該遺產代理人須填妥「累算權益申索表格」[第MPF(S)-W號表格]，並連同下列文件一併遞交給我們：
 

 

你可在離任於參與僱主後選擇將強積金結餘轉撥往：

 

可以。僱員之全年強制性供款稅務寬減上限為每年港幣18,000元，而自願性供款並不可以作稅務寬減的。

 

如你的住址、電話號碼、傳真號碼及電郵等有任何更改，請於有關資料更改後之30日內填妥「成員記錄更新表格」通知我們。

基金轉換讓你更改現有結餘投資選擇分配及/或未來供款的投資選擇。

 

你可以致電成員熱線(852) 2200 6288，透過互動語音回應系統或會員專區進行基金轉換。此外，你亦可填妥「投資委託書」，經僱主轉交我們。

若你選擇以書面形式要求進行基金轉換，基金轉換將在友邦接獲你的表格當日開始處理，而非在你遞交表格予僱主當日為你安排。

 

由於保證組合的本質，在每個計劃年度內不論你選擇任何轉換途徑，你只可從保證組合內進行轉出基金一次。每個涉及重新調配保證組合投資比例轉換指示將與其前分配比例相比較。若保證組合之分配比例已被調低，有關基金轉換指示將視作進行轉出保證組合。在進行基金轉換前，請先查閱你的戶口結餘。有關分配比例必須為5%的倍數，而總和必須為100%。如你的戶口並無結餘，更改現有結餘投資選擇分配比例將不獲處理。

 

不需要。我們為你提供基金轉換服務並不收取任何額外費用。

 

更改現有結餘投資選擇分配比例可把個別成分基金的所有或部分現有投資調配至其他成分基金，而未來供款的成分基金投資分配則保留不變。至於更改未來供款投資選擇分配比例則指重新選擇分配日後供款的成分基金投資選擇分配比例，而現有結餘投資選擇分配比例則維持不變。

 

如你於同一日內透過互動網頁作出多過一項基金轉換指示，我們將按有關工作日下午4時正前所收到的最後一項指示作為最終的指示，而於下午4時正後才收到之指示將歸下一個工作日處理。每項基金轉換指示都會獲分配一個確認密碼，以作記錄。

除以書面形式遞交的基金轉換指示外，你可在作出基金轉換的交易日下午4時正前透過我們的成員熱線(852) 2200 6288或會員專區取消有關基金轉換指示。而於下午4時正後所作的取消基金轉換指示將不獲接受。

根據強積金計劃條例規定，我們必須於每計劃年度終結(每年十一月)後之3個月內向計劃成員發出「年終權益結算書」。如你在每年二月過後仍未收到上計劃年度結算書，請致電成員熱線 (852) 2200 6288。

 

如你的申請已被接納，你將會獲得即時網上確認通知。此外，如你為非現有友邦強積金成員，你將同時獲得以郵寄方式發出的「參與通知」及「成員資料冊」。

 

不可以。現時「供款易」只可用作繳付額外整筆供款。請以直接付款或建行（亞洲）信用卡繳付你的每月/每年供款。

 

如欲透過「供款易」繳付額外整筆供款，請先登入會員專區，於「成員登入」主頁選擇成員賬戶後按上方選單中的「供款易」。

 

如你的供款已被收到，你將會獲得即時網上確認通知。此外，如你已啟用電子提示服務，你將同時獲得一個電子提示訊息。

 

在正常情況下，於每個營業日下午4 時正或之前收到的供款，將於該營業日作投資。而於下午4 時正後收到之供款將被視為於下一個營業日收到及處理。

 

除保證組合外，每隻成分基金的最新基金價格均會每日刊載於英文虎報及香港經濟日報。

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