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退休預算:香港人退休需要幾多錢?附退休儲備計算機

閱讀時間為七分鐘
您希望過怎樣的退休生活?想環遊世界、嘗盡天下美食,還是天天深居簡出?
 
上班族每日勞碌工作,晚年自然渴望過得優哉游哉、舒適寫意。但到底香港人退休要幾多錢?答案因人而異。不過,及早準確掌握退休預算,對實現理想生活有百利而無一害。立即了解如何計算香港退休生活費用,並用文末介紹的退休計算機,妥善策劃理財目標。
一名女性正在計算退休預算

香港人均壽命長  退休預算至關重要

要計算香港退休生活費用,首先要了解退休後的歲月可佔人生多少時間。香港政府統計處¹數據顯示,本地男性平均預期壽命是83歲,女性則為88歲。香港沒有法定退休年齡,各行各業上班族普遍在60至65歲之間退休。
 
「AIA理想退休生活調查」發現,香港人的平均理想退休年齡是61.7歲。換句話說,香港上班族退休後,要有心理準備在沒有穩定薪金收入下渡過超過20年的「人生下半場」。
一名女性正在電腦上查看退休預算

通脹加重香港退休生活費用

通脹是蠶食人們儲蓄的洪水猛獸,對退休生活費計算亦至關重要。政府在最新一份財政預算案²中,預期2024至2027年通脹率平均為每年2.5%。驟眼看似乎微不足道,但如果通脹每年維持在相同幅度,假以時日必定大大增加香港人的退休生活費用和壓力。
 
以下舉幾個簡單例子,說明連續25年通脹2.5%,對消費物價以至退休預算有何影響:
 
  假設現時售價 連續25年加價2.5%後的售價
一杯咖啡 40港元 74港元
一包8公斤米 110港元 204港元
連鎖服裝店牛仔褲 220港元 408港元
私家醫院普通病房每晚住院費 1,000港元 1,854港元
每月住宅管理費 2,000港元 3,708港元

由此可見,通脹可不斷削弱退休金的購買力。在計算退休需要多少錢時,我們必須重視資產增值,以應付連年通脹所帶來的財務挑戰。
一對夫婦正在計算退休生活費用

業主與租客退休生活費用差異顯著

眾所周知,香港樓價和租金成本非常昂貴,住屋成本絕對影響退休需要多少錢。沒有已供滿物業的退休人士,需要額外預留資金應付租金支出。

差餉物業估價署³數據顯示,香港各區40至69.9 平方米(約431至約752平方呎)的住宅物業,在2023年3月的平均租金分別是:
 
  • 港島:每平方米374港元(每平方呎34.76港元)
  • 九龍:每平方米333港元(每平方呎30.95港元)
  • 新界:每平方米250港元(每平方呎23.23港元)
簡單而言,一個500平方呎的單位,在港島、九龍及新界區,每月平均租金分別是17,380港元、15,475港元及11,615港元。雜費支出方面,租樓一族雖然不用支付管理費和差餉,但或需要每隔數年搬屋一次,要面對搬遷費用、地產代理佣金等額外支出,住屋成本或會比業主更加昂貴,上班族在計算退休生活費時必須留意這一點。
一家人正在為植物澆水

日常支出豐儉由人  惟「疾病面前人人平等」

解決了住屋成本,衣、食、行使費則屬豐儉由人。想過簡約還是奢華的人生,將主宰您退休要幾多錢。一般而言,我們除住屋以外,應考慮的退休日常生活支出包括:
 
  • 水、電、煤、電訊等雜費
  • 買餸及餐飲
  • 消閒娛樂
  • 旅遊
  • 交通
  • 家庭用品及電器
  • 時裝及美容
  • 醫療
在「AIA 理想退休生活調查」⁴中,受訪者表示希望退休後每月可花生活費中位數為15,488港元。無論您想追求怎樣的退休生活,隨著年紀老邁,每個人的身體機能必然會下降,因此疾病是退休人士避無可避的挑戰 。
 
假如您在退休後患上嚴重疾病,可能對個人或家庭造成財務負擔。而由於疾病及醫療費用可達以百萬元計,並難以準確預測,有人會選擇在年輕時購買醫療保險危疾保險產品,未雨綢繆。

立即了解退休要幾多錢

了解退休預算的基本概念後,您可以用AIA的退休計算機,快速掌握自己退休需要多少錢。輸入年齡、理想退休年齡、入息、預期退休後支出、強積金供款及預期回報等簡單資料後,計算機即可幫您預測:
 
  • 您理想退休生活所需金額
  • 您在退休時可累積的儲備金額
  • 退休儲蓄缺口
  • 要實現您理想退休生活目標,您需要每月額外儲蓄
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資料截至:2023/08/18
資料來源:
  1. 香港政府統計處 - 統計與你. Retrieved August 18, 2023, from censtatd.gov.hk website: https://www.censtatd.gov.hk/tc/page_235.html
  2. 2023至2024年度財政預算案. Retrieved August 18, 2023, from budget.gov.hk website: https://www.budget.gov.hk/2023/chi/budget03.html
  3. 差餉物業估價署 - 物業市場統計資料. Retrieved August 18, 2023, from rvd.gov.hk website: https://www.rvd.gov.hk/tc/publications/property_market_statistics.html
  4. 友邦保險 - 您的理想退休生活目標. Retrieved August 18, 2023, from https://www.aia.com.hk/zh-hk/help-and-support/employee-benefits/calculators/retirement-savings-calculator

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