「AIA理想退休生活調查」第十三期結果　八成新世代擁抱活在當下

新聞稿

「AIA理想退休生活調查」第十三期結果八成新世代擁抱活在當下

2022年1月20日

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YOLO為上　逾六成想當老闆或斜槓族　惟乏退休規劃認識
近半數不知道須供強積金　近八成嫌養兒防老過時　逾半數寧養寵物不生育
七成愛短炒　近半擬買虛擬貨幣
七成認同ESG投資²　冀未來退休投資有可持續投資成分

友邦香港今日公布「AIA 理想退休生活調查」第十三期結果，特別探討18至29歲年輕新世代的退休投資新態度，重點發現如下：

80%新世代同意活在當下，敢想敢做 (You Only Live Once - YOLO )；75%新世代認為實現眼前短期目標或願望，比為未來退休作準備重要，比率較整體水平高 (63%)；
65%新世代對創業感興趣；62%新世代有興趣投身斜槓族；
有興趣創業或投身斜槓族的新世代當中，90%同意應為退休及醫療作好規劃，能減輕追夢的壓力；惟高達60%無清晰退休儲蓄或投資計劃；45%不知道創業或斜槓族須作強積金供款；
76%新世代認為養兒防老觀念過時、54%新世代寧養寵物不生育；
70%新世代認為短炒回報比長線投資吸引；24%新世代表示現有或曾投資於新興資產，例如虛擬貨幣；49%新世代表示有打算將來投資於新興資產；
整體而言，70%新世代認同ESG投資理念 (整體受訪者62%)；70%新世代希望未來的退休投資有可持續投資成分。

詳細調查結果：

新世代擁抱YOLO　欲跳出傳統工作模式
調查發現，八成新世代同意「人生太短，只活一次，應活在當下，敢想敢做」；75%認為實現眼前短期目標或願望，較為未來退休作準備重要，比率較整體受訪者(63%)為高。

而新世代受訪者勇於追夢，不甘於受束縛，惟欠周詳退休部署。65%新世代對創業感興趣；62%表示有興趣投身斜槓族。上述希望突破傳統就業模式的新世代，未有採取實際行動為未來退休生活作全盤規劃。90%雖同意為未來退休生活及醫療做好規劃，能夠減輕追夢的壓力，卻有高達60%人無清晰退休儲蓄或投資計劃。此外，近半數人(45%)不知道創業或投身斜槓族，亦須作強積金供款。

寧養寵物不生育
全球各地都面臨人口老化、出生率下跌等情況，香港不例外。今次調查亦有問及受訪者對生育的意願。調查結果反映近八成(76%)新世代認為養兒防老觀念過時。過半數(54%)同意寧養寵物不生育，遠較整體水平(40%)為高。

新世代愛短炒　近半擬買虛幣
調查亦探討受訪者的投資態度，發現新世代愛採取進取速食的投資策略。70%新世代受訪者認為短炒回報比長線投資吸引，比率較年長受訪者³(57%)為高。另高達八成(79%)年長受訪者認同定期定額投資是理想的儲蓄方式，相反，超過三分一(38%)新世代不認同這個觀念。

近年不少人視虛擬貨幣為其中一項投資工具，調查亦見到此新興資產成為新世代追捧對象。每四名有一名新世代(24%)現有或曾投資於新興資產，例如虛擬貨幣；近半(49%)表示有打算將來投資於新興資產。

ESG投資漸獲重視
調查又發現，新世代在退休投資方面除了關心回報外，亦重視ESG投資。七成新世代認同ESG投資理念，較整體水平(62%)為高；七成新世代希望未來的退休投資有可持續投資成分。

新世代重視可持續發展，可於其處理強積金的方法中看到。逾九成(91%)新世代以電子渠道方式處理強積金相關事宜，較整體水平(78%)高，身體力行減少紙本消耗，將環保理念注入強積金管理當中。

友邦香港及澳門首席企業業務總監劉家怡女士表示：「今期調查反映新世代抱持YOLO信念，敢於追夢，希望跳出傳統人生規劃的框框。大家於開創美麗人生的同時，亦不要忘記為退休和醫療保障作好全盤規劃，讓追夢的過程無後顧之憂。我們建議大家先從小處入手，例如管理好強積金賬戶、做好醫療保障規劃，行有餘力再進一步考慮增加強積金自願性供款，及考慮提升醫療保障等，為自己建立更充裕的保障網。」

劉女士補充：「我們亦留意到，新世代在投資理財上追求回報同時，亦重視可持續投資。而AIA早著先機，於2006年便領先業界，推出全港首隻具ESG概念的強積金基金供市民選擇。強積金成員進行退休投資規劃時，亦不妨將ESG因素考慮在內。」

第十三期「AIA 理想退休生活調查」於2021年10月27日至11月4日期間進行，透過網上問卷及面對面形式，訪問共1,122名年齡介乎18-65歲及最少擁有一個強積金賬戶的在職港人，以探討在職港人對理想退休生活的目標、看法及實現目標的可能性。調查數據按香港就業人口分布（包括年齡、性別、每月個人入息）作加權處理，確保樣本能充分反映本港就業人口特徵。整個調查由獨立市場研究公司Cimigo進行。

友邦香港予新世代的六大建議：
退休規劃	活在當下之同時，勿忘做好退休理財及醫療規劃。管理好強積金、按投資目標和風險承受能力增加強積金自願性供款，同時亦要有足夠醫療保障，按需要及能力考慮購買自願醫保。創業或斜槓族生涯彈性高但收入未必穩定，退休理財方面，須為自己供強積金、並要做好儲蓄投資及常備應急錢，行有餘力可善用強積金可扣稅自願性供款，可享扣稅好處。若決定不生育，未來退休生活的保障有機會少了一層支援，謹記做好長遠和全面的退休規劃。
退休投資	投資時要認清資產特性及相關風險，做好風險管理，建立多元資產組合。年輕就是本錢，認識複息效應的好處，透過長時間定期定額投資，利用時間滾存財富，及早為退休生活作更好準備。可先認識有關ESG概念，再了解投資項目和相關風險，同時參考基金的十大投資項目，加深對投資策略的了解，並以長線投資作為考慮依歸，選擇適合自己的強積金基金。

註：

投資涉及風險，投資表現及回報可跌可升，過往表現並非將來表現的指引或提示，就任何涉及個別產品、指數、報告、意見、建議或其他內容的評估，投資者應尋求適當的專業意見。作出任何投資決定前，應參閱相關強積金計劃說明書以了解詳情(包括風險因素及收費)。有關個別基金的詳情及收費，請參考積金局網頁。
由於扣稅金額根據不同人士的不同稅務安排可能會有所不同，一切有關強積金可扣稅自願性供款的稅務扣除，請依據相關《稅務條例》。
稅務扣減是從應課稅入息中可申請扣除的項目之一，並不等於可從應繳總稅款直接扣減。有關稅務扣減詳情，請參閱香港稅務局網頁，並向您的稅務及會計顧問徵詢稅務意見。
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AIA理想退休生活調查

(第十三期)

主要數據摘要

對理想退休生活的目標及看法與第十二期⁴結果比較
重點	數據 (第十三期)	數據 (第十二期 ⁴)
理想退休年齡	62.3歲（平均）	62.1歲（平均）
理想退休儲備金額	港幣 382.6萬（中位數）	港幣 348.4萬（中位數）
希望退休後每月可花生活費	港幣 15,177（中位數）	港幣 15,262（中位數）
現時每月撥作儲蓄或投資來實現退休計劃之金額(包括強積金)	港幣 5,414（中位數）	港幣 5,093（中位數）
有信心達到理想退休生活目標	52%受訪者	38%受訪者
「儲備不足」人士 (退休時的預期儲備將不足以應付理想退休生活所需的生活費)	67%受訪者	63%受訪者
退休儲備缺口	港幣 230萬（中位數）	港幣 223萬（中位數）

新世代是指18-29歲之受訪者。
ESG投資是將環境(Environmental)、社會(Social)和管治(Governance)納入投資決策流程當中。
年長受訪者是指45-65歲之受訪者。
「AIA 理想退休生活調查」第十二期，於2020年10月19日至10月29日期間進行，透過網上問卷及面對面形式，訪問共1,000名年齡介乎18-65歲及最少擁有一個強積金賬戶的在職港人，於2021年1月12日公布調查結果。

友邦香港公布「AIA 理想退休生活調查」第十三期結果，
逾六成新世代受訪者想當老闆或斜槓族，但缺乏退休規劃認識，近半數人不知道須供強積金。
圖為友邦香港及澳門首席企業業務總監劉家怡女士。

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