新聞稿

「AIA理想退休生活調查」第十五期結果

2024年3月7日

半數受訪者對到大灣區就業持開放態度 主要擔心當地醫療、社福、稅務政策
近四成受訪者有興趣往大灣區退休 惟約三分二退休儲蓄不足 缺口達197萬港元
有興趣往大灣區退休受訪者中四分一退休後或無醫療保障 提升個人儲備及醫保顯重要

友邦香港今日公布「AIA 理想退休生活調查」第十五期結果,探討受訪在職港人被派駐到其他大灣區城市1就業或退休的態度,以及對覆蓋大灣區醫療保障產品的看法等,重點發現如下:
 
半數受訪者對被派駐大灣區城市工作持開放態度
調查發現, 50%受訪者對到大灣區就業持開放態度, 當中年輕群組受訪者(18-29歲)的比率高達66%。受訪者最需要僱主所提供的支援分別為:宿舍或住屋津貼(77%)、覆蓋整個大灣區的醫療保障(71%)及交通津貼(66%)。
 
雖然如此,他們對在其他大灣區城市就業抱有憂慮,三大主要擔憂包括:不清楚當地的醫療政策(73%)、不清楚當地的社會福利政策(68%)、不清楚當地的稅務政策 (62%) 。
 
近四成人有興趣到大灣區退休 近三分二人儲備不足
今次調查亦探討了港人到其他大灣區城市退休的態度,近四成(38%)受訪者有興趣到其他大灣區城市退休,三大熱選城市分別為珠海(34%)、深圳(31%)及廣州(29%)。他們有興趣到大灣區退休的三大原因包括:消費水平較低 (80%)、樓價較便宜(58%)、社區環境較好 (54%)。
 
於這群受訪人士中,高達85%有信心在當地實現理想退休生活,惟調查發現,63%退休時的預期儲備,未必足以應付其理想退休生活所需的生活費,儲備缺口高達197萬港元(中位數)。
 
近九成認為覆蓋大灣區醫保產品重要
能夠安心地面對任何健康狀況,對每個人都十分重要,無分地域。調查發現,近九成有興趣到其他大灣區城市退休或就業的受訪者,均認同有能覆蓋整個大灣區的醫療保障產品非常重要(87%)。
 
雖然受訪者認同醫保重要,但未有實際行動。調查結果反映,有興趣在其他大灣區城市退休的受訪者中,12%無任何醫療保障;13%只擁有團體醫療保險。換言之,預期有四分一受訪者(25%)於退休時,或將缺乏任何醫療保障。
 
友邦香港及澳門首席企業業務總監沈韜女士表示:「今期調查反映,受訪在職港人對於被派駐其他大灣區城市工作或退休持開放態度,但結果反映他們在退休儲備及醫療保障上未有充分準備,情況令人關注。市民大眾無論在任何地方生活,提升退休儲備及加強醫療保障顯得十分重要,以應付退休及醫療所需,建立『健康長久好生活』。」
 
沈女士續稱:「僱傭雙方可以共同配合,僱主若派遣員工到其他大灣區城市工作,應該為員工提供支援,除按強積金法例安排他們參與強積金計劃2,可多行一步檢視團體醫保能否涵蓋相關大灣區城市,令員工可安心工作,努力拼搏;而僱員也可主動出擊,在職時按需要考慮善用不同的理財及醫保產品,當中有些產品更提供扣稅額,扣稅之餘更能為自己編織穩固的退休及醫療保障網。」
 
第十五期「AIA 理想退休生活調查」於2023年11月13日至11月27日期間進行,透過網上問卷及面對面形式,訪問共1,085名年齡介乎18-65歲及最少擁有一個強積金賬戶的在職港人,以探討在職港人對理想退休生活的目標、看法及實現目標的可能性。調查數據按香港就業人口分布(包括年齡、性別、每月個人入息)作加權處理,確保樣本能充分反映本港就業人口特徵。整個調查由獨立市場顧問公司Cimigo進行。
友邦香港公布「AIA 理想退休生活調查」第十五期結果,揭近四成受訪者有興趣到大灣區退休,惟約三分二人儲備不足,缺口高達197萬港元(中位數)。
圖為友邦香港及澳門首席企業業務總監沈韜女士。
備註:
 
  1. 調查指的其他大灣區城市為澳門、廣州、深圳、珠海、佛山、惠州、東莞、中山、江門、肇慶
  2. 資料來源:強積金指引IV.16 - 有關強積金制度對離港工作僱員涵蓋範圍的指引 :
    https://www.mpfa.org.hk/-/media/files/information-centre/legislation-and-regulations/guidelines/current-version/part-iv/iv-16/cht/iv_16-c.pdf
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關於友邦香港及澳門
友邦保險於1931年開始經營香港的業務。友邦香港及澳門友邦保險至今擁有超過16,000名財務策劃顧問1,以及獨立理財顧問、保險經紀和銀行合作夥伴。我們的團隊為超過350萬客戶2提供專業服務及不同類型產品,包括個人壽險、團體人壽、意外、醫療、退休金、個人財物保險及設有多款投資選擇的投資連繫壽險計劃。我們亦專注為高淨值客戶特有的財務需要設計超卓產品方案。
1 截至2023年9月30日
2 包括友邦香港及澳門友邦保險的個人人壽、團體保險及退休金客戶 (截至2023年9月30日)
友邦香港
陳惠芳小姐
+852 2100 1416
恒信公關國際有限公司
利建邦先生
+852 3960 1905
調查重點
在其他大灣區城市就業:
  • 50%受訪者對到大灣區就業持開放態度,當中:
    • 年輕群組受訪者(18-29歲)的比率高達66%;
    • 三大最需要僱主提供的支援:宿舍/住屋津貼(77%)、覆蓋整個大灣區的醫療保障(71%)、交通津貼(66%) ;
    • 三大主要擔憂:不清楚其他大灣區城市的醫療政策(73%)、不清楚其他大灣區城市的社會福利政策(68%)、不清楚其他大灣區城市的稅務政策 (62%)。
在其他大灣區城市退休:
  • 近四成 (38%)受訪者有興趣到其他大灣區城市退休,三大退休熱選城市為珠海、深圳及廣州:
    • 有興趣往其他大灣區地市退休的三大原因:消費水平較低 (80%)、樓價較便宜(58%)、社區環境較好 (54%) ;
    • 當中高達85%表示有信心在當地實現理想退休生活,惟63%受訪者將退休儲備不足,儲備缺口高達197萬港元(中位數)。
大灣區醫療保障:
  • 有興趣到其他大灣區城市退休或就業的受訪者,認同有能覆蓋整個大灣區的醫療保障產品非常重要(87%);
  • 有興趣到其他大灣區城市退休受訪者中,12%無任何醫療保障;13%只擁有團體醫療保險。換言之,他們退休時或無任何醫療保障(25%)。


大灣區工作、退休實用貼士
僱主: 僱主全面支援要做足
  1. 勿忘按法例規定安排員工參加強積金計劃;
  2. 應檢視團體醫保保障是否涵蓋相關大灣區城市;
  3. 關注員工的身體、心理、財務及社交四大健康,AIA會提供不同的健康保障及財富增值方案供員工選擇,以及提供優惠(如適用)助他們填補保障缺口。
僱員: 提升退休儲備顯重要
  1. 在職時可按需要考慮善用理財產品,當中有些產品更提供扣稅額,例如合資格延期年金、強積金可扣稅自願性供款等,建立更豐盛退休儲備;
  2. 團體保險欠缺持續性,會隨離職及退休失效。所以應趁在職時,在團體保險之上,按需要及負擔能力加強自身醫療保障,例如考慮一些自願醫保計劃,或其他個人醫療保險產品。
有興趣於其他大灣區城市退休人士: 當務之急按需要及負擔能力加強退休醫療保障
  1. 儘早訂立長遠儲蓄目標,付諸實行,堅守儲蓄規律,包括定期評估個人財政狀況和檢視強積金投資,確保有足夠儲備實現理想退休生活;
  2. 退休後醫療保障非常重要,可留意為粵港澳大灣區提供多元化跨境醫療保健服務的保險公司,按需要加強醫療保障,免失預算;
  3. 及早增強醫療保障,愈年輕投保,不僅保費較低,避免因身體狀況隨年齡增長變差而較難投保的情況。
註:

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